Resultados de la Encuesta de Servicios de Pago Electrónicos de 2025
El objetivo de esta colección es contar con un diagnóstico sobre las brechas de adopción y las barreras de acceso a estos instrumentos de pago, complementando las mediciones de demanda de servicios de pago existentes en Colombia. Las opiniones y posibles errores son responsabilidad exclusiva del autor y sus contenidos no comprometen la Junta Directiva del Banco de la República.
La primera edición de la Encuesta de Servicios de Pago Electrónicos ofrece una radiografía del uso, aceptación y percepciones de los pagos electrónicos en Colombia, en un momento clave previo a la entrada en operación del nuevo sistema de pagos inmediatos interoperado: Bre-B. Los resultados muestran una alta adopción de transferencias electrónicas, especialmente las intraentidad, que se consolidan como el instrumento electrónico de mayor uso entre los individuos y de mayor aceptación entre los micro y pequeños comercios. Aunque la adopción de los pagos inmediatos interoperados es menor, la encuesta revela un amplio potencial de crecimiento, respaldado por una alta demanda por inmediatez y valoraciones positivas sobre su conveniencia y utilidad. No obstante, se revelan brechas asociadas a la información disponible, la confianza en los servicios y la facilidad de implementación, particularmente en segmentos vulnerables de la población y en los comercios más pequeños e informales. Estos hallazgos ofrecen insumos clave para entender los retos y oportunidades de los servicios de pagos inmediatos interoperados en los pagos minoristas.
Principales resultados de la primera edición
Las transferencias intraentidad son el instrumento de pago electrónico de mayor adopción:
- 69,7% de los adultos las usa y de estos el 41,5% lo hace de manera cotidiana (más de tres veces por semana)
- 84,9% de micro y pequeños comercios las reciben
Las transferencias inmediatas interoperadas muestran potencial de crecimiento:
- 32,9% de individuos las usan y el 15,5% lo hace de manera cotidiana
- 54,6% de los comercios las aceptan
- 29,4% de los comercios aceptan pagos con QR interoperados
Percepciones sobre los pagos electrónicos
De los individuos:
- 2 de cada 3 adultos tienen una visión positiva sobre su facilidad de uso y su potencial para incluirlos financieramente
- Principales preocupaciones:
- privacidad de datos
- costos (incluido el 4x1000)
- confianza en el sistema
Estas preocupaciones aumentan en personas con menor educación, edad avanzada y estratos bajos
De los micro y pequeños comercios:
- Ven los pagos electrónicos como herramientas clave para competir (70,6%)
- Las percepciones negativas ocurren en comercios informales, de bajos ingresos, con poca trayectoria y ubicados en ciudades pequeñas.
Percepciones sobre los pagos electrónicos inmediatos
De los individuos:
- 69,1% valora la inmediatez de los pagos
- La mitad confía en el servicio y cree que la información que tiene sobre el mismo este es suficiente
- 54,4% cree que la interoperabilidad aumenta el uso de sus pagos electrónicos
De los micro y pequeños comercios:
- 2 de cada 3 micro y pequeños comercios ven positivamente estos pagos por su facilidad de adopción, el potencial en ventas y sus bajos costos
- La mitad de los comercios dudan sobre el funcionamiento correcto del servicio y en la facilidad de implementación de los códigos QR interoperados.
Potencial alto de los pagos inmediatos interoperados en comercio electrónico:
- 42% de los adultos que hacen compras en línea (29,7 %) los ha usado en estas compras
- 19% de los comercios que venden en línea (17,5 %) tiene habilitado este tipo de pagos
Circuito del dinero electrónico:
De los individuos:
- 54,4% recibe sus ingresos mediante instrumentos electrónicos. De estos:
- 53,4% los recibe solo mediante consignación o transferencia en cuenta bancaria
- 40,3% solo a través de billetera digital
- 6,3% mediante múltiples instrumentos de pago
- De los adultos que reciben ingresos de manera electrónica:
- 25,4% retira el dinero en su totalidad para realizar pagos
- 13% paga todo a través de instrumentos electrónicos
- 60,6% retiene una parte de forma electrónica
Micro y pequeños comercios:
- 37,5% recibe más de la mitad de sus ventas mensuales de manera electrónica.
- 65,9% ha adoptado transferencias intraentidad y 34,5% transferencias interoperadas para realizar gastos de funcionamiento.
- 36,8 % usa medios electrónicos para pagar a proveedores
- 31,8% para servicios públicos
- 30,7% para el arriendo
- 23,1% para pagar nómina
- Ven potencial de los pagos inmediatos en sus gastos de funcionamiento ante la alta demanda por pagos urgentes (63,7% de comercios) y su facilidad de uso (74,7%)
